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案例还原 “面纱”背后的二手车贷

[2011-12-05] 来源: 作者: 点击:

 一手车市场固然是车市的主角,但二手车市场也不甘就此遭遇冷落。由于折价车在价格上的利好,还是吸引了不少爱车人士将目光洒向二手车市场。但如果购车人想要贷款,估计有把握融资的人少之又少,虽然消费者对一手车贷款都较为熟悉,但二手车贷款究竟如何才能成功申请,还是很多人心中的迷局。

  案例还原

  新车太贵,让盛明产生了买二手房的念头,看中了某款自己心仪的车型后,盛明喜不自禁,但是欢喜之后愁云开始浮上他的面庞。原来,虽然准备了12万元购车资金,但距离车价仍有10万缺口,在奔波了几家银行之后,盛明才发现,这些银行或不开放二手车贷业务,或门槛高筑,要想申贷,谈何容易。

  盛明坦言,希望能够申请3年期的银行二手车贷款,用个人收入来偿还。据盛明介绍,目前他在上海一家知名外服企业就职,近半年的入卡月收入为7500元左右,个人信用也保持的较为良好,且有上海居住证,在上海拥有一套房产。在他看来,自己应当具备了申请车贷的较良好条件。

  现在,盛明较为担心的是自己无法获得贷款,错过此次性价比超高的购车,自己辛辛苦苦才碰到了颇有缘分的爱车,并不想因为贷款失利,让一切就此烟消云去。在贷款的十字路口,盛明又当何去何从?

  资质分析

  专业在线贷款服务平台易贷中国指出,目前银行所开设的二手车贷款业务,要求借款人要有正当的职业和稳定的收入(按期偿还的能力)、有良好的信用。如能证明在当地拥有房产,借款将更有保障。

  我们先看看盛明的借款人资质:由于银行二手车贷款业务利率一般为基准利率上浮10%以上,高者甚至可以达到上浮30%-40%,盛明申请的10万元3年期车贷,连同利息在内,实际接近甚至超出13万元,月均本息还款为3500元之间,并未超出月收入的1/2;盛明所购买的二手车总价为22万元,贷款额度为车价的50%以内,符合二手车贷款的常规额度限制,借款人所承受的融资压力相对较轻。

  另外,由于盛明持有房产,虽在申请额度较小的贷款时可不做房产抵押,但由于具备固定财产实力,其实可以增加借款人在还款能力上的评分,从而让借款人贷款几率增大。毕竟,不少二手车在车体抵押时,银行往往都对抵押的风险把握的较为谨慎,因此相关财产实力的补充呈现作用突出。

  融资建议 申请二手车贷其实并不难,易贷中国提示消费者,在申请时有几点需要注意:

  第一,并非所有的二手车都能申请贷款,只有评估价在8万—80万之间,车龄低于7年的车型会被考虑,并且首付不得低于评估价的50%,但严格而言,车价越高、成数越新的车越容易贷款;

  第二,必须确保购车意向证明、出卖人车辆产权证、评估书、机动车年检证完好,申请时必须出示这些证明。看似麻烦,实则不然,一辆正规登记的二手车,这些材料的准备只是手到擒来;

  第三,如贷款数额较大,可选用房产抵押贷款,一方面利率有所优惠,一方面贷款期限更长且贷款数额较有保障;如果没有房产却急需贷到车款,也可通过第三方保证或存单、保单、国债等进行质押。

  目前开设二手车贷业务的银行并不多,北京、上海等核心城市也是如此,当消费者遇到二手车贷需求,一定要多走多看,了解各行车贷产品,并选择最适宜自己、性价比最高的一款,从容出击。